Страхование рисков
Компания Евростиль специализируется на ремонте квартир и офисов в Москве любой сложности. ... 		Страхование в Украине на forINSURER.com. Рейтинг страховых компаний
К счастью, давно миновали времена, когда, чтобы переключить любимый телевизор с одного канала на...

Страхование как элемент риск-менеджмента

Риск-менеджмент призван определить, какие риски следует оставить на
самостраховании, какие заблаговременно предотвратить, а какие – передать
страховщику. Особенностью российского риск-менеджмента является его
частое замещение страхованием. Это относится и к строительству энергообъектов.
200 млн долларов – объем страхового рынка в России в сфере
энергетики на начало 2006 года.
На Западе риск-менеджмент давно вошел в моду, в России достоинства
этого направления пока оценили только финансовые структуры и наиболее
крупные публичные компании. В настоящее время оптимальным вариантом
минимизации любого вида рисков являются три универсальных способа: распределение
риска между участниками инвестиционно-строительного проекта, самострахование
в виде резервирования и страхование.
По своей природе страхование – это передача рисков.
Страхованием с разной степенью успешности можно покрыть многие
из существующих видов рисков. Это практически любые риски из числа внешних
опасностей и угроз (риски техногенных и природных катастроф); большая
часть операционных рисков (особенно в части технологических сбоев, ошибок
или нелояльности персонала и ответственности директоров); определенная
часть финансовых (например дефолтных или кредитных) рисков.
По словам представителя Департамента предприятий топливно-энергетического
комплекса ЗАО «Марш – страховые брокеры» Владимира Орлова, повышение
инвестиционной привлекательности предприятий российской электроэнергетики
может достигаться с помощью снижения рисков путем их передачи на страховые
рынки.
Например, происшествие в период строительства электростанции, влекущее
превышение бюджета и задержку реализации проекта, приводит к смещению
графика погашения кредита. Как результат – отсутствие у энергокомпании
необходимых средств на его обслуживание. Если же проект застрахован,
данный риск не отпугивает инвесторов, так как страховая компания выплатит
основную сумму кредита.
Страхованием рисков на стадии строительства занимаются в основном подрядчики.
Они несут ответственность за гибель или повреждение объекта строительства
до приемки этого объекта заказчиком (ст. 741 п. 1 ГК РФ); за несохранность
предоставленного заказчиком имущества, оказавшегося во владении подрядчика
в связи с исполнением договора подряда (ст. 714 ГКРФ); за ненадлежащее
качество предоставленных подрядчиком материалов и оборудования (ст.
704 ГК РФ); за нарушение сроков выполнения работы (ст. 708 ГК РФ); за
качество готового объекта (ст. 755 ГК РФ).
Рост интереса к страхованию строительно-монтажных рисков (СМР) страховщики
связывают именно с бумом на строительство технически сложных объектов
– дорог, мостов, тоннелей, спортивных и развлекательных сооружений,
гидроэлектростанций, ТЭЦ и т. п. Чем сложнее объект, тем труднее предусмотреть
и оценить риски, связанные с его строительством, к тому же на каждом
таком объекте присутствует большое количество специфических рисков.
Страховые компании вынуждены разрабатывать подробный регламент проведения
предстраховой экспертизы и системы мониторинга степени риска на всех
этапах строительства. Привлекаются и независимые сюрвейеры. Многие российские
страховщики предлагают страхование строительно-монтажных работ от всех
непредвиденных событий, которые могут произойти на стройплощадке.
При реализации крупных строительных проектов могут быть застрахованы
послепусковые гарантийные обязательства, строительная техника, машины
и механизмы. Это особенно важно, когда на строительстве применяются
дорогостоящие и уникальные виды оборудования, поломка которых может
повлиять на своевременный ввод объекта в строй.
Определенные проблемы возникают при реализации крупных бюджетных проектов.
Здесь коммерческие риски сводятся к минимуму, зато технологические в
силу уникальности объектов требует повышенного внимания. Встает вопрос
их страхования, но при бюджетном финансировании, если на страхование
и выделяются деньги, то очень ограниченные. Поэтому сам страховщик нередко
оказывается заинтересованным в грамотном управлении рисками, чтобы получить
клиента.
По опросу страховщиков, на четвертом месте среди наиболее привлекательных
для страхования видов крупного бизнеса находится электроэнергетика,
на шестом – нефтяная и газовая промышленность. Например, взносы по страхованию
предприятий ТЭК за период с 2000 по 2005 гг. увеличились более чем в
четыре раза – с 7,5 млрд руб. до 31,3 млрд.
По словам директора Департамента имущественного страхования САК «Энергогарант»
Ирины Тереховой, в среднем 43% страховых случаев в энергетическом секторе
связаны с поломкой оборудования, 40% — с хищениями и 17% — со стихийными
происшествиями.
Предприятия РАО «ЕЭС» и ТЭК регулярно проводят конкурсы на страхование
имущества и гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих
опасные производственные объекты. Среди страховых обществ, активно работающих
в этом секторе: «СОГАЗ», «Ингосстрах», «КапиталЪ Страхование» (имущество
Северо-Западной ТЭЦ), «Энергогарант», «Геополис», «Лидер» и др.
При страховании СМР сложных технических объектов тарификация всегда
производится индивидуально. На размер тарифа влияют сложность проекта,
виды и сроки работ, используемая техника, условия строительства и другие
факторы. По словам замдиректора департамента по страхованию строительного
комплекса САО «Гефест» Михаила Ермишкина, при строительстве гидротехнических
сооружений, высоковольтных линий электропередачи, где уникален каждый
строящийся объект, а известные технологии приходится модифицировать
даже в процессе монтажа, тариф может составлять 2% и выше.
– Специфика энергетических объектов состоит в том, что значительную
часть стоимости объекта составляет оборудование, машины и механизмы,
а период пусконаладки является самым рискованным, – считает начальник
отдела страхования технических рисков Санкт-Петербургского филиала САО
«Гефест» Денис Борисов.
– Отсюда повышенное внимание к таким рискам, как риски хищения и повреждения
оборудования. Основным риском становится повреждение оборудования в
процессе монтажа и транспортировки. На подобного рода объектах достаточно
высок риск пожара, особенно в период пусковых испытаний.
В целом же страхование строительства энергетических объектов
(за исключением особо крупных) не сложнее, чем реализация любого другого
проекта, например в области транспортного строительства.
Подчас уровень риска на строительстве современного бизнес-центра,
где применяются новые технологии, может быть выше, чем на некоторых
энергетических объектах.
Перед тем как застраховать объект энергетического строительства, страховая
компания проводит свою экспертизу. Это, прежде всего, знакомство с проектно-сметной
документацией и ППР. Нам важно, в каком месте строится объект, потому
что расчет степени риска зависит от того, примыкают ли к строительной
площадке жилые и нежилые сооружения, дороги и другие объекты инфраструктуры,
возможен ли ущерб третьим лицам. Если да, то он также учитывается с
точки зрения выявления катастрофического (максимально возможного) убытка.
Самое сложное для страховой компании – это принять объект, на котором
ведутся какие-то новые экспериментальные работы. В этом случае после
знакомства с проектно-сметной документацией специалисты страховой компании
выезжают на место и анализируют ситуацию. В договоре страхования оговаривается
план проведения инспекций с целью контроля и мониторинга хода строительства.
Один из проблемных вопросов заключается в том, что заказчиком крупных
объектов часто выступает государство или компания с большой долей государственного
участия. Составление сметы в этом случае идет по нормам и правилам 10–20-летней
давности, и в статье расходов не предусмотрено страхование. Только сейчас
и только некоторые заказчики ввели возможность закладывать деньги на
страхование при проектировании.
У нас есть опыт страхования нескольких распределительных трансформаторных
подстанций, систем автоматизации коммерческого учета энергоресурсов.
Были и страховые случаи по энергетическим объектам.
Страхователем может выступать и заказчик, и генподрядчик. В момент строительства
объект имеет статус незавершенного производства. На этой стадии мы имеем
возможность застраховать СМР от любых рисков, включая страхование от
ошибок при проектировании и ошибок персонала. После сдачи объекта заказчику,
объект меняет свой статус на имущественный комплекс, и договор страхования
СМР перестает действовать. На технически сложных объектах широко используется
страхование послепусковых гарантийных обязательств генподрядчика перед
заказчиком.

Страхование в СА "КАСКО" - автострахование, расчет ОСАГО, калькулятор
Как отличить профессионала в ремонте и дизайне квартиры от дилетанта? ... 		Страховой брокер «АПОСТОЛ»: страхование строительных рисков,
Вы можете Все, что связано с дизайном интерьеров ,..